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空间宝 :相互宝直接体现了重疾保障的纯成本，传统商业重疾险的费率还有很大的下降空间吗？

威武短视频 2022年06月26日 00:06 190 威武短视频

相互保体现了重疾险的纯成本？？？纳尼？？。。。。OK，我们一点点来说。

相互宝不能称作是保险，它是一种互助形式的产品，不同风险的人加入成本是一样的，从而造成了不公平的预期，是预期，不是当下就能看出来的局面。具体不详述，容易跑题。

为什么很多人会觉得相互宝真便宜，只要1毛钱，瞬间拥有30万保障，保险公司真坑。。。这个情况其实和这几年大家看到寿险行业每年收取保费是理赔款的很多倍，就直觉认为保险公司暴利，保费这么多，理赔这么少？

空间宝 :相互宝直接体现了重疾保障的纯成本，传统商业重疾险的费率还有很大的下降空间吗？ 第1张

为什么呢？这当然是有原因的，主要的两个原因如下：

第一，我国的寿险业真正高速高速发展是在2006年国十条之后的事情，而且除了2018年外，都是高速发展的十几年，这里面绝大多数大部分都是年纪25-45岁的人，而这些年大部分人投保的都是带终身寿功能的终身重疾险，这些保单远远没有到理赔的高峰期，加上投保人越来越多，目前数据上肯定是收进来的多，赔出去的少。

第二，和相互宝不一项，目前大家投保的长期型重疾险都是有现金价值的，这部分钱是属于投保人的，只是暂时放在保险公司不能动而已。如果你把现在已经投保的重疾险扣除现金价值部分，我想每年收的保费至少得腰斩。

相互宝真的便宜吗？我现在不好给出绝对的判断，还是那句话，让子弹飞一会，过个五年十年再看。

相互宝可不可以投？当然可以投，我自己也投了，当然这跟我为自己配置保险的计划没有冲突。对于相互宝这种看似新事物的东西，我向来很有耐心去观察它。不要贬低它，更不要神话它，不要踩死它，也不要捧杀它。

关于重疾险的费率有没有进一步下降的空间，其实这两年重疾险的种类越来越多，考虑到的因素也越来越丰富。一些性价比非常不错特定重疾、纯重疾、定期重疾产品纷纷出台，比如30岁，50万重疾保额，20年投。有些产品可能要接近15000左右一年，有些产品则只需要7000一年，而且并不见得便宜的产品保障责任比贵的产品差，而是看有没有其他成本，比如你不知道有这样的产品，比如你相信金融产品还有品牌概念。。。

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