金融风控是做什么的(金融风控师是做什么的)

威武短视频 2022年07月09日 05:03 150 威武短视频

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一般来说，合规运营的P2P公司会有如下的风险管理流程，并且在每一个具体的环节，随着服务客群、产品定位等差异而各有侧重和不同。从风控管理流程上看，客户从申请进件、系统审核、人工审核、面签、贷后管理等，每一个环节均嵌入不同的风控措施，形成有效的全流程风险管理机制。但是仍然有不少平台接连暴雷，这只能说明对风控管理的工作上还有很大欠缺

一，正确认识风控管理

风险管理应该是全面风险管理，贯穿于金融机构整个业务流程和授信链条各个环节，通俗地来讲，至少可以从以下几个角度来认识：

第一：风险管理排的是“雷区”，这是从合规审查的角度来讲。

风险伴随着损失，而预期的损失不仅仅包括贷款本金和利息，还包括上级部门的处分、监管部门的处罚、对外声誉的毁损等等。而风险管理的第一个重要节点，就是要根据国家的政策、监管的要求、总行的制度，明确哪里不能去碰，哪些不能去做，排除政策和监管的“雷区”，确保业务安全合规通过，不留隐患。

第二：风险管理防的是“万一”。这是从风险判断的角度来讲。

对一个客户，一笔业务，业务部门往往看重的是客户的常态，比如客户经营和财务情况是否正常，还款和清息正常，而风险管理则侧重于，通过客户经营、财务等情况的蛛丝马迹，来分析判断“万一”发生异常变化，我们是否能够承受，能够有效地控制。

第三：风险管理守的是“底线”。这是从风险缓释的角度来讲。

风险是无法消除的，但是是可以控制的。假设被列为小概率事件的“万一”会发生，补齐的短板不够牢固，怎么办呢？这个时候，风险管理则要设定安全垫、设定底线，俗话说“拉个垫背的”，要求客户提供抵押、担保、保证金、账户监管等风险缓释措施，或者提出资产负债水平、业务增长水平、对外担保量等持续条件的监管要求。

第四：风险管理敲的是“警钟”。这是从风险预警的角度来讲。

一笔贷款发放了，除了按月收息，按时催收，是否就完事儿了？显然不是！在这一个环节，风险管理就是要持续跟踪客户的经营动向，发现风险隐患，对于可能危及到信贷资产的不利因素，及时预警并做出安排。同时，对于可能存在的潜在合作机会，及时反馈，快速地作出反应，形成客户管理和业务操作的闭环。

第五：风险管理做的是“善后”。这是从风险化解的角度来讲。

客观来讲，即使经过上述所有的努力，风险依然会存在，预期损失还是会发生。这个时候，风险管理就是要发挥化解的作用，对于产生的风险贷款，结合客户经营现状、还款能力，采取贷款重组、现金催收、以物抵债、法律诉讼、资产核销等风险化解措施，将银行的风险损失降至最低。风险预警网收录海量各级人民法院判决文书、企业/个人案件信息、法院执行信息、税务信息、行政执法信息、催欠信息等并每日更新。信息完整,内容真实,查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况，为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。

在正确认识风险管理作用的基础上，要真正做好风险管理，还要构建相对科学的风险管理体系，才能真正取得风险管理的实效。

风控部门日常工作中存在的问题

很多银行的风控部门在日常工作中并没有履行好自己的职责，主要存在以下几个问题：

1、没有做到持续关注法律、法规、监管部门规章，规则、准则及其他规范性文件的最新发展，无法正确理解上述规范性文件的精神，不能准确把握其对商业银行经营的影响，未能及时为高级管理层提供风控建议。

2、在审核评价商业银行各项创新业务及其操作程序、管理办法、常用合同的合法性、合规性方面，显得能力不够、底气不足，其审核意见有的不被业务部门接受和认可。

3、对员工风控培训不够，甚至完全没有培训。由于风控部门自身人员数量有限，素质不高，无法履行对员工进行风控培训的工作职责。

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